Table of Contents

Сама идея не нова: недвижимое имущество как залог для кредита используется очень давно. Здание или участок земли – это не ювелирное изделие, которое можно спрятать или увезти подальше от кредиторов. Но доступность займа под залог недвижимости не облегчает формальности и не снижает ответственность сторон сделки. Эти правоотношения регулируются действующим законодательством, которое предусматривает целый перечень условий и для заемщиков, и для кредиторов.

Это и есть ипотека – имущественная гарантия по финансовым обязательствам. Еще за полтысячи лет до нашей эры землю брали в залог по долгам, причем на участках ставили таблички, извещая потенциальных покупателей, что это обеспечение уплаты – ипотекой назывался столб с надписью, а переводилось название по смыслу как «предупреждение». Т.е. уже само название свидетельствует, что и тогда были мошенники, пытавшиеся перепродать или перезаложить одно и то же имущество неоднократно. Сейчас на залог бирки не вешают и клеймо не ставят, но в виртуальном виде извещение есть: в едином госреестре конкретное имущество переходит в категорию обремененного и если обратиться за выпиской, там залоговый статус объекта будет обязательно указан.

Собираетесь взять кредит под залог в Краснодаре? Следует учитывать, что правоотношения должников и кредиторов в этом регионе регулируются российским законодательством на общих основаниях: законом «Об ипотеке» от 1998 г. и действующим ГК РФ. Там все расписано до деталей: что и как надо указывать, какие сведения должны быть в кредитном договоре, условия перехода имущества кредитору, место регистрации и т.п. А еще законом установлены права и ограничения сторон.

Подробнее об ипотечном договоре и правах сторон

В этом документе описывается не только сам залог, но и его сущность, размеры, стоимость (по результатам оценки), а также сроки обременения по данному договору. Т.к. это недвижимость, обязательно указывается полный адрес и прочие сведения для идентификации. Еще необходимо указать основания, по которым имущество предоставил в залог конкретный человек – какие права у него есть распоряжаться, и где это зарегистрировано (по умолчанию подразумевается госрегистрация в местных органах).

Адекватная оценка стоимости залогового имущества, движимое оно или нет – острая тема и для кредиторов, и для заемщиков. Как заинтересованные стороны, они должны заранее достичь соглашения о способе определения рыночной цены залога, до заключения сделки об ипотеке. Закон требует, чтобы оценивал недвижимость компетентный специалист с правом такой деятельности, а сумма прямо указывается в договоре. Также в соглашении указывается сумма кредита, срок пользования им, порядок возврата, стоимость кредита.

Важный момент: обязательства по ипотеке можно выполнить и досрочно, даже если договор этого не предусматривает или прямо противоречит – это незаконно, заемщик имеет право на досрочное погашение в любом случае. А вот если установленные сроки не выдержать, у кредитора появится право требовать штрафы и пеню, причем порядок возмещения регулируется именно договором и законодательством. Собираясь взять ипотеку, следует помнить, что сам факт предоставления имущества в залог не освобождает заемщика от исполнения условий подписанного договора.

С другой стороны, залог – это не продажа и не уступка прав на имущество, а лишь ограничение возможностей распоряжаться им. Прежний владелец все так же пользуется своей недвижимостью, имеет полное право получать с нее доходы и иную выгоду. Пока соблюдает ипотечный договор. Фактически, единственный запрет для имущества в залоге – нельзя продать или поменять назначение/параметры собственности без согласия кредитора.

Categories

Recent Posts